问简七012|选购保险时,要不要考虑保险公司的规模呢?

摘要: 学理财,有难题,问简七!

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- 问 简 七 精 选 问 答 -

 第 12 期 

 第 5

出品 | 简七理财 (ID:jane7ducai)

整理 | 《跟简七学理财》课程助教:骑颠

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【问简七】已经到12期啦~希望每周都能及时帮你解决学习疑惑!



更多干货,往下看~





1


关键词:基金费率


问:ETF联接C(如广发沪深300ETF联接C),买入卖出0费率,但是其运作费率比普通ETF联接多一项每年0.4%的销售服务费。请问定投的话,选择哪种更好呢?


答:C类基金是按天计费的,持续收取的销售服务费(0.4%)累积可能会超过一次性收取的申购或赎回费用。单纯从费率角度来考虑,如果长期定投不太推荐,建议选择同类基金前端或后端收费基金。


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2


关键词:XIRR公式


问:多只基金的组合定投,能否把他们当做一只基金,计算收益率时能不能用XIRR公式直接计算,这样更方便?


答:可以的。另外,多只基金的组合定投,建议用我们工具包的基金投资记录表来计算吧。


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3


关键词:生息资产


问:老师在课程里介绍:生息资产比例指标=投资资产/ 总资产

结果≥50%,投资增值能力合格

结果<50%,继续努力

但是如果房子升值很大,会不会导致生息资产比例出现大幅变化?什么情况下,房产算投资资产?


答:公式的本质,是给你一个思路,实际还需要结合自己的情况。


房产增值这个要素当然很重要。不过是否把房产纳入投资资产,你可以这么看:


1. 首先确定这套房子,是用来投资的,而不是自住的;

2. 有合理的评估方式,来评估你的房产未来升值幅度。而过去十几年房产的涨幅,未来几乎是无法复制的,各地的房产增长潜力也大不同,合理估计房产的投资价值也很重要;

3. 补充一下小提醒:房产的交易并不那么容易,而且税费比较多,一定要考虑这些因素。我们课程中的房产章节有一课专门讲了,可以多做了解。


最后,在想清楚这些问题的基础上,再把房产增值部分加入生息部分是合理的。


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4


关键词:房产投资


问:简老师,我打算投一个写字间,原价40多万,但只需付5成首付,剩余款项不需要支付。代价是有10年的使用权归开发商,10年后使用权回归。请问老师这种投资的风险在哪里?


答:这种做法我们可以分两个时间段来看:


1)在使用权归开发商的近10年,可以类似地看做买了一个固定收益的产品;首付是付出的钱,每个月不用偿还的房贷是收益,这里你要比较的是,在考虑贷款成本的基础上,这种收益率和你自身其他投资的收益率相比,是否占优势。


2)10年后,你需要考虑的是当地的租售比和房价变化,有人在成都做过研究,大致发现一个现象:凡是投入运营在3年、5年以下的甲级写字楼,其租金普遍高于投入运营在5年以上的写字楼物业。


也就是说10年以后,你现在投资的写字间在当地是否有竞争优势是一个风险,如果你继续持有,这会影响你的租金水平;如果你选择卖出,这会影响你卖出的价格。建议你对于这个写字间长期来看,是否是当地产业的集聚中心和这个写字间能提供的物业服务进行评估。


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5


关键词:基金分红


问:我买的基本都是指数基金,但是一直都没有分红,基金什么时候可以分红?分红能够自动购买基金吗?


答:分红时间并不确定,但是分红前会收到基金公司的公告。分红有现金分红和红利再投资两种选择。如果你选择红利再投资,就可以让分红再自动购买基金,而且不用付申购费。如果你想长期投资,选择这种方式更合适。


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6


关键词:社保


问:自由职业者是否有必要给自己购买社会养老保险,相同金额定投基金是否回报更大?社会医疗保险可以单独购买吗?


答:没有社保的话,一定要考虑养老规划,我们认为仅靠社保养老还不够。另外自由职业者推荐单独购买社保医疗,算下来费率是很划算的。去户口所在地社保局就可以购买。快去问问吧。


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7


关键词:保险公司


问:简七有推荐过阳光人寿健康e生重疾险,我本来想买新华i健康的重疾险,但是阳光人寿的重疾险确实更便宜些。可新华保险规模好像更大些,不知道阳光人寿是否可靠,如果需要理赔,是不是大保险公司会理赔更顺畅?


我还在中民看到一款安心保险的意外险,和简七推荐的国寿意外险一模一样,可是我好像没怎么听过安心保险,那么这个保险公司的保险可以选购吗?我们在选购保险时,要不要考虑保险公司呢?


答:首先保险公司即使倒闭,你的保险也依然有效。另外,保险公司受到严格监管,你可以通过查看它的偿付能力充足率等指标,来判断其赔付能力,而保险公司的软实力其实和大小不是绝对挂勾的。


在中民保险网上销售的安心保险的意外险是50万意外身故残疾、1万医疗、有免赔额;在小雨伞上销售的国寿的意外险是50万意外身故伤残、2万医疗、零免赔额。


挑选时你可以多关注其投诉率,服务质量等情况。总之,大小公司的差异,并没有大家想象中那么明显,投保首先关注的还是保障。


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——  我是小尾巴  ——


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上期提问:

预测经济景气度的两个关键指标是什么?更新频率是怎样的?


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提问

指数基金和单支股票的区别,为什么说买指数基金更安全,举个小栗子说明一下哦!


答案小提示:《跟简七学理财》第12章:投资实操之基金


特别感谢:

《跟简七学理财》课程【问简七】项目助教:永夜初晗、山竹、小晋、骑颠、般若、萱苏



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